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Tu analyses les risques financiers et conçois des modèles pour que l'actif couvre les engagements. En travaillant avec les directions financières, tu aides à piloter la stratégie financière et la solvabilité.
Le chargé d'études actuarielles spécialisé en gestion actif‑passif (ALM) conçoit et met en œuvre des modèles pour évaluer l'adéquation entre les actifs détenus (placements, titres) et les passifs (engagements envers les assurés, clients). Il mesure les risques financiers (taux, liquidité, marché) et propose des stratégies pour limiter l'impact des variations de marché sur la solvabilité.
Au quotidien, il collecte et prépare des données, construit des scénarios économiques, réalise des simulations (stress tests, projections) et produit des tableaux de bord pour la direction financière et la direction des risques. Il collabore avec les équipes comptables, juridiques et commerciales pour intégrer contraintes réglementaires et objectifs commerciaux.
Le rôle exige des compétences en probabilités, statistique, finance et programmation, ainsi qu'une bonne compréhension de la réglementation (solvabilité) et des marchés. Les résultats qu'il fournit alimentent la décision : politique d'investissement, couverture de risques, choix de provisionnement.
Version ultra‑simple : c'est la personne qui vérifie que l'argent placé aujourd'hui suffira demain pour payer les engagements, et qui propose quoi acheter ou vendre pour réduire les risques.
Imagine que tu dois t'assurer d'avoir assez d'argent plus tard pour payer des promesses (pensions, remboursements). Le chargé d'études regarde combien il y a d'argent aujourd'hui, simule plusieurs futurs possibles (hausse des taux, chute des marchés) et dit comment placer cet argent pour garder la promesse.
Développer et calibrer des modèles financiers pour simuler l'évolution des actifs et des passifs sous différents scénarios économiques.
Effectuer des projections, tests de sensibilité et scénarios de stress pour mesurer l'impact des chocs (taux, marché, liquidité).
Préparer tableaux de bord, rapports réglementaires et recommandations pour la direction financière et la direction des risques.
Proposer des arbitrages d'actifs, des couvertures ou des ajustements de duration pour optimiser l'adéquation actif‑passif.
Tu peux travailler dans des compagnies d'assurance, des banques, des mutuelles, des cabinets de conseil ou au sein de grandes entreprises qui gèrent des engagements financiers. Les recruteurs cherchent des profils capables d'analyser les risques, de produire des indicateurs ALM et de rendre des comptes aux directions financières et aux autorités de contrôle.
Découvre les formations qui mènent à ce métier passionnant et trouve des opportunités de stage pour commencer ton parcours.
Par exemple, si on pense que les taux vont beaucoup bouger, il peut recommander d'acheter des produits qui protègent contre la baisse ou d'ajuster la durée des actifs pour que ça colle mieux aux paiements futurs.
2 280€ - 2 730€
Junior (0-2 ans)
2 730€ - 3 900€
Confirmé (3-5 ans)
3 900€ - 5 850€
Senior (5+ ans)
Le salaire net est calculé en soustrayant 21% à 25% du salaire brut. Il peut varier selon le contexte de l'entreprise et ta situation professionnelle.
Les salaires varient selon le secteur (assurance, banque, conseil), la taille de l'entreprise et la localisation. Un junior démarre généralement autour de 35–42 k€ brut/an, un confirmé se situe souvent entre 42–60 k€, et un senior ou responsable ALM peut dépasser 60 k€ en fonction des responsabilités. Ces fourchettes sont indicatives et peuvent varier.
La surveillance prudentielle et les exercices pilotes (ex. ACPR) poussent les acteurs à renforcer les capacités ALM et de mesure des risques.
Les variations récentes des taux et de l'inflation augmentent la demande d'analyses ALM pour protéger la solvabilité et la marge d'intérêt.
La complexité des risques impose des compétences en données, en programmation et en modélisation avancée.
Salaire moyen
2 470€ - 4 550€ / mois
Télétravail
Partiel
Évolution
Moyenne
